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No artigo de hoje vou dar dicas de investimento pra quem quer investir R$ 1 mil, R$ 5 mil, R$ 10 mil ou até R$ 100 mil!
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Onde investir meu dinheiro: alguns passos básicos antes de começar a investir
Pra poder investir bem o seu dinheiro e encontrar os investimentos certos pro seu bolso, você precisa tomar alguns cuidados. Pra qualquer investimento que você vá fazer, independente de onde você queira investir R$ 1 mil, R$ 5 mil, R$ 10 mil ou muito mais, eu recomendo que você sempre siga os seguintes passos pra qualquer investimento:
- Avalie se esse dinheiro que você quer investir pode ser deixado na aplicação sem que você tenha que usá-lo pra outro fim. Procure investir sempre o dinheiro que você não vai usar logo, pra poder ter maiores rendimentos e pra evitar prejuízos;
- Defina o tempo seu dinheiro vai ficar investido sem que você mexa nele. Tenha em mente que, para o dinheiro render, ele pode ficar por um longo período de tempo aplicado;
- Escolha a aplicação mais adequada pra você. Entenda as diferenças entre pré-fixados, pós fixados e indexados (faça isso lendo este artigo);
- Procure sempre os investimentos mais adequados pro seu perfil (entenda mais sobre seu perfil de investimentos lendo este artigo);
- Não esqueça de sempre deixar uma reserva de emergência já montada, com dinheiro suficiente pra uma eventualidade;
- Depois que você tiver investido seu dinheiro procure acompanhar sempre a sua rentabilidade. Não esqueça de utilizar um benchmark. E lembre-se que nenhum investimento é 100% seguro a ponto de você poder esquecê-lo na aplicação e só olhar na hora do resgate. Todo investimento tem riscos, e por isso é preciso sempre acompanhá-los.
Se você for um iniciante com investimentos, lembre-se que o seu conhecimento sobre os investimentos é o que vai te ajudar a administrá-los e a controlar riscos. Se você quiser aprender mais sobre alguns conceitos básicos sobre como investir, leia este meu artigo!
Opções de investimento pra quem tem até R$ 1.000
Sim, existem boas opções pra investir R$ 1 mil. Se você só pode deixar o dinheiro investido por menos de dois anos, prefira as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito Agrário). Elas ainda são isentas do imposto de Renda. Muitos Bancos de menor porte chegam a oferecer esse investimento pagando até mesmo 100% da Taxa CDI. Lembre-se que você pode consultar o rating desses Bancos para avaliar o seu risco; e que esses investimentos tem cobertura do FGC para depósitos até R$ 250 mil.
Lembre-se também de sempre de verificar as condições de liquidez desses investimentos. Algumas LCIs e LCAs só tem liquidez no vencimento, então fique atento!
Se você não tem interesse em investir em Bancos menores, procure investir em LCIs e LCAs com taxas mais atraentes nos Bancos maiores. Eles provavelmente não irão pagar taxas atraentes. Em geral, esses Bancos oferecem taxas que costumam ficar abaixo dos 95% da Taxa CDI.
Opções de investimento para quem quer deixar o dinheiro um pouco mais de tempo na aplicação
Se você está procurando onde investir R$ 5 mil até R$ 10 mil, as mesmas condições do exemplo acima valem pra esse dinheiro. A primeira coisa a se fazer é definir por quanto tempo você quer deixar seu dinheiro aplicado. Se o prazo for inferior a 2 anos, os investimentos isentos do Imposto de Renda, como as LCIs e LCAs podem ser mais vantajosos.
Se a idéia é deixar seus R$ 5 mil a R$ 10 mil mais tempo investidos, então os títulos do Tesouro Direto podem ser uma boa alternativa! Se o prazo da aplicação superior a 2 anos, mas nada tão longo quanto 10 anos, então algumas opções podem ser adequadas pra você!
Saber onde investir R$ 5 mil a R$ 10 mil pode ser fácil, principalmente se você conhece os investimentos do Tesouro Direto. A LTN (ou Tesouro pré-fixado) pode ser uma boa alternativa de investimento principalmente quando a Taxas Básica de Juros da economia (a Taxa Selic) estiver em queda. Se o cenário for de alta dos juros, então a LFT (ou Tesouro Selic) pode ser mais vantajosa, já que esse é um título pós-fixado que rende a variação diária da Selic entre a data da compra e do resgate.
Opções de investimento a prazos variados pra quem tem R$ 50 mil ou mais!
Se você possui um capital de R$ 50 mil e está procurando onde investir, diversas opções podem ser adequadas pra você. Nessa faixa, alguns fundos de investimento já podem ser interessantes. Muitos fundos de investimento exigem um valor mínimo de aplicação. Apesar de todas as taxas cobradas e do Imposto de Renda, alguns fundos podem ser boas alternativas de investimento. Tudo vai depender do prazo que você pode deixar o seu dinheiro aplicado.
As LCIs, LCAs e os títulos do Tesouro Direto também valem pra esse dinheiro. Mas lembre sempre de avaliar as condições de liquidez e prazo. Esses dois fatores é que vão te ajudar a escolher os melhores investimentos pra você!
Mais opções de investimento para o investidor que tem R$ 100 mil ou mais!
Com um capital de R$ 100 mil é possível diversificar ainda mais os seus investimentos. Você pode separar ele em partes, de acordo com o prazo que você pode deixar seu dinheiro aplicado. Para a parte do dinheiro que precisa ficar aplicada no curto prazo, você pode optar pelas LCIs e LCAs. Para o dinheiro que pode ficar um pouco mais de tempo aplicado, de preferencia por mais do que dois anos, prefira os títulos do Tesouro Direto.
O cuidado com relação ao prazo da aplicação está relacionado ao pagamento do Imposto de Renda. Quem está procurando onde investir seu dinheiro, seja R$ 1 mil até R$ 100 mil, precisa ficar atento ao pagamento do Imposto de Renda, que é um dos custos de transação que a maior parte dos investimentos possui. Veja abaixo a tabela regressiva do Imposto por tempo de aplicação:
Você pode buscar outras alternativas de onde investir os R$ 100 mil, como as Debêntures (veja mais sobre debêntures baixando meu Guia), que são títulos de Renda Fixa emitidos por empresas, e que funcionam de forma parecida com títulos do Tesouro Direto. Você também pode aplicar uma parte deste capital em alguns fundos ETFs (Exchange Traded Funds, ou fundos de Índice), que são fundos compostos por ações. Pra saber mais sobre como funcionam este fundos de ações, baixe o meu guia.
Se a idéia é utilizar este capital no longo prazo, algo superior a 10 anos, a NTN-B (Tesouro Selic com cupons) e NTN-B Principal (Tesouro Selic) podem ser boas pedidas. Cuidado com os planos de previdência privada, pois além de caros, a sua rentabilidade costuma deixar a desejar! E fique atento à inflação! As vezes a renda fixa não é tão vantajosa assim quando a inflação é alta.
O mais importante pra quem está procurando onde investir seu dinheiro, seja um capital de R$ 1 mil, R$ 10 mil ou até R$ 100 mil, é aprender como eles funcionam. Quanto mais você aprende sobre investimentos, mais você consegue administrar seu próprio dinheiro, e planejar sua vida financeira pra atingir os seus objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo!
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Gisele, gostei das dicas de como investir, eu tenho quase R$ 10 mil e nao sabia o que fazer com meu dinheiro e desde que entrei no site to encontrando muita informação boa! Continue ajudando iniciantes como eu com esse blog ele é muito bom, parabens!
Olá André e obrigada pelo seu comentário aqui no site!
Escolher onde investir R$ 10 mil pode ser um desafio quando não possuimos conhecimento suficiente pra tomar essa decisão. Fico feliz em saber que o site está ajudando iniciantes a tomarem esta decisão com mais segurança!
Um grande abraço!
Gisele,
Sou funcionário público aposentado, e tenho minhas economias que guardei quando trabalhava algo perto de uns R$ 100 mil, e queria fazer um investimento de longo prazo mas não consegui ainda decidir onde investir esses R$ 100 mil. Onde você acha que posso deixar esse dinheiro pra resgatar, com a alta dos juros a NTNB ainda compensa?
Obrigado
Olá Antonio e obrigada pelo seu comentário aqui no site!
Assim como você, muita gente me manda emails perguntando onde investir R$ 100 mil e outras quantias parecidas. Tudo depende dos seus objetivos com esse dinheiro. As NTNB continuam se mantendo vantajosas já que oferecem um prêmio de pelo menos 6% acima da inflação, o que é uma taxa de juros rara para os padrões mundiais de países com renda média similar à do Brasil. Se você optar por investir nas NTNBs fique sempre ligado na taxa de juros e suas tendências para o futuro. Boa sorte! Espero tê-lo ajudado.
estou aprendendo muito com suas aulas,sou marinheiro de primeira viagem.Querida tenho 40.000,00.dentro do site li que devo investir este valor em lci ou devo investir em tesouro direto.como vc sitou devemos obsevar o tempo de investimento ea liquidez.(aprendi direito ou estou confuso)
Olá Pedro, Obrigada pela sua participação no site!
Olha, a primeira coisa a se fazer é definir bem o que você pretende com esse capital. Quanto tempo pensa em deixar ele investido, você pode precisar de uma parte desse dinheiro pra emergências? Ou você precisa de uma alta rentabilidade no longo prazo pra montar uma aposentadoria? Enfim, o primeiro passo pra começar a investir é tentar pensar mais ou menos na finalidade do dinheiro, pode ser que hoje você ainda esteja guardando pra algum objetivo futuro, porém você precisa ter na cabeça mais ou menos um prazo pro seu investimento.
Dependendo do tipo de prazo, muitos investimentos da renda fixa podem ser adequados, como você mesmo citou, as LCIs, ou o Tesouro Direto. Pra escolher o melhor investimento , tudo vai depender do seu conhecimento sobre eles. De uma lida na minha série de artigos “Mini-Curso Desvendando o Tesouro Direto” pra aprender mais sobre como funciona o Tesouro Direto. Você também pode ler o meu guia, e outros artigos do site falando sobre os investimentos que citou. Eles podem te ajudar a fazer uma escolha mais consciente.
Boa sorte! Abraços!