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Conceitos básicos sobre como investir II: inflação

Conceitos básicos sobre como investir dinheiro - començando da base 2 - Seu Guia de Investimentos

Este artigo faz parte da série “Conceitos Básicos sobre Como Investir”. No artigo de hoje você vai aprender sobre a inflação e sua importância pros seus investimentos!

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No artigo anterior você aprendeu que ao investir você está emprestando seu dinheiro pra alguém, e vai receber juros na troca. Os juros que você recebe são o pagamento pelo dinheiro que você emprestou.

Agora você pode estar se perguntando quais seriam os investimentos mais adequados para começar a investir. O que todo investidor iniciante pensa nessas horas é “onde posso colocar meu dinheiro e ter um bom rendimento?“. Antes de fazer i sso você precisa aprender alguns conceitos básicos pra investir. Veja abaixo:

É preciso CONHECER UM pouco de Finanças para SABER COMO Investir

Existem centenas de investimentos que você pode escolher para investir. Mas como saber qual investimento é mais vantajoso, qual é mais arriscado ou qual é o mais rentável? Uma das primeiras coisas que você precisa aprender pra investir bem é entender o impacto da inflação nos seus investimentos. Mas afinal, o que é inflação?

Inflação E o valor do dinheiro no tempo

A inflação é uma taxa que mede a perda de valor do dinheiro ao longo do tempo. Complicou? Calma que já já você vai entender! Essa taxa é calculada por órgãos do Governo, como o IBGE, que calcula o IPCA; e por outros órgãos como a FGV, que calcula o IGP-M. Pode parecer um pouco confuso dizer que o dinheiro perde valor à medida que o tempo passa, mas vou mostrar alguns dados que vão deixar tudo mais claro.

Como a taxa de inflação é calculada

Para entender o que é a inflação, vamos primeiro ver como ela é calculada. “IPCA” significa “Índice de Preços do Consumidor Amplo”. O IPCA mede aumento (ou redução) no custo de vida de famílias que tem uma renda mensal de até 40 salários mínimos, das grandes cidades Brasileiras; num determinado período que pode ser mensal ou anual. Você pode ver informações adicionais sobre o IPCA neste link.

Quando falamos que o índice mede a variação no custo de vida das famílias, isso quer dizer que o IBGE pesquisa os preços dos produtos que uma família precisa consumir para sobreviver em dois momentos no tempo: antes e depois. Ele compara os preços que os produtos consumidos por uma família tinham num ponto do passado com os preços hoje. Veja na tabela abaixo a variação dos preços entre maio e abril de 2014, avaliados pelo o IBGE.

Conceitos básicos sobre como investir dinheiro - IPCA - Seu Guia de Investimentos

O Índice de Inflação para o mês de maio, ficou em 0,46%. Isso significa que os preços dos itens como pesquisados ficou na média 0,46% mais caro quando comparado a abril de 2014. Na tabela você pode ver também que o IPCA total esperado para o ano de 2014, em meados de abril, é de 5,97% (e como sabemos, ficou bem mais alto do que isso). O Governo esperava, na época em que a pesquisa foi feita, que os preços em 2014 passem a ficar na média 5,97% mais caros do que em 2013.

O real significado da Taxa de Inflação

Se a inflação de 2014 fosse de 5,97%, isso significaria que os preços iriam ficar 5,97% mais caros no ano, quando comparados com o ano anterior – 2013. Isso é muito importante pra você que quer aprender como investir seu dinheiro, preste bastante atenção: Se os preços aumentam e seu dinheiro permanece o mesmo então o dinheiro que você possuía no começo do ano vai comprar menos coisas no final do mesmo ano.

Exemplo: no ano você ia ao mercado com R$ 100 e comprava “X” de produtos. No final do mesmo ano, com os mesmos R$ 100, você compra menos produtos, porque o preço deles foi aumentando aos poucos, a cada mês. O poder de compra dos seus R$ 100 diminuíram por causa da inflação! Os seus R$ 100 passaram a valer R$ 94,36 (eu descontei a inflação dos R$ 100). Pode parecer pouco mas lembre que a inflação é uma média e que ela vai acumulando ano a ano, com os juros compostos!

Você pode estar com a impressão de que os preços aumentaram bem mais do que o que diz a taxa de inflação oficial do IPCA. Isso é uma característica do IPCA, pois ele atribui um peso grande para produtos com preços regulados, e pouco ou nenhum peso pra coisas do tipo convênio, almoço em restaurantes, e etc.

Produtos com preços regulados são: transportes público, gasolina, energia elétrica, etc.

A inflação significa que o dinheiro perdeu valor

Quando a inflação está alta, isso quer dizer que o seu dinheiro está perdendo valor, ou “poder de compra”.

A inflação é resultado de um grande volume de dinheiro e crédito na economia, que acontece quando as pessoas tem acesso a um crédito mais barato. Com crédito fácil, todo mundo corre pra comprar o que sempre quis, exemplo: geladeiras, celulares, tablets, investir num imóvel e etc. Isso é um estímulo à demanda.

As empresas não conseguem acompanhar o aumento da demanda. Pense que elas tem que contratar mais pessoas, ampliar suas instalações e coisas do tipo. Então elas aumentam seus preços. Numa linguagem mais técnica: a demanda cresce a uma taxa superior que o crescimento da oferta.  Pra você que quer aprender como investir seu dinheiro essa é uma informação muito importante!!!

Pra ficar mais fácil de entender como a inflação é importante pra quem quer aprender como investir, há um vídeo muito legal que explica de maneira bem simples o que ela é (para ver legendas em português, selecione a opção “Português” em “Captions“):

A importância da taxa de inflação para seus investimentos

A inflação é muito importante para quem quer aprender como investir porque ela deve ser considerada quando você for avaliar o ganho real de um investimento. O ganho real de qualquer investimento deve ser suficiente para compensar a perda do seu poder de compra no período, e ainda deve render um mínimo quando comparado a alguma outra taxa de referência (um benchmark).

Exemplo fácil de entender tudo isso na prática: Caderneta de Poupança! Em 2013 a Caderneta de Poupança teve rentabilidade inferior à taxa de inflação medida pelo IPCA. Isso quer dizer que o dinheiro que foi aplicado na poupança a partir de 2013 perdeu valor e o investimento deu prejuízo.

Quando você pensa em investir num CDB, por exemplo, e o Banco diz para você que irá pagar 100% da taxa CDI, por exemplo: 6,35% ao ano (esse exemplo é fictício!). Quando você for descontar a inflação, vai descobrir que na verdade o seu dinheiro vai render 0,377% (considerando uma inflação anual de 5,95%). Se você quiser saber sobre a maneira certa de descontar a inflação de um investimento e calcular o seu ganho real, veja meu artigo “Como calcular a rentabilidade Real de um Investimento”.

No próximo artigo continuarei falando sobre os conceitos básicos sobre como investir dinheiro, e sobre como os juros são importantes no mercado financeiro.

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Artigos da Série Conceitos Básicos sobre Como Investir:

  1. O que é investir: aprenda a colocar os investimentos na perspectiva certa
  2. A importância da inflação nos seus investimentos (Você está aqui)
  3. A importância dos juros nos seus investimentos
  4. Os Riscos dos investimentos
  5. Custos de transação dos investimentos
  6. *Novos Artigos*: acesse a página principal e leia os novos artigos e as melhores notícias sobre investimentos
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Sobre Gisele

Sou apaixonada por finanças e investimentos. Essa paixão começou em 2004 quando comecei a investir em ações. Aqui no site tenho como objetivo ajudar meus leitores a entender como o mercado financeiro e a economia estão presentes no seu dia-a-dia e a melhorar sua capacidade de tomar boas decisões de investimentos para suas vidas. Eu invisto através da filosofia de investimento em valor e análise fundamentalista. Quero dividir um pouco do que aprendi com vocês e também, aprender sempre mais através dos seus comentários e suas dúvidas.

14 comentários

  1. Andre M.

    Gostei do artigo Gisele, acabei de conhecer seu site, to lendo seus artigos eles realmente ajudam o iniciante

    • Gisele

      Fico feliz que tenha gostado André!

      Continue acompanhando o site!

      Um abraço!

  2. Daiana

    Esse é o primeiro site que vejo falar claramente disso. gostei do seu site, vou ler essa serie de artigos pra ver se me ajuda começar a investir.

    • Gisele

      Obrigada Daiana,
      continue acompanhando o site!
      Abraços!

  3. Jessica Martins

    Muito bons seus artigos…

    Obrigada pela iniciativa vai continuar ajudando muitas pessoas como eu..

    • Obrigada pelo comentário Jéssica!

      É um estímulo a mais pra continuar fazendo este trabalho e ajudar o pessoal.

      Fico feliz que tenha gostado! Obrigada, e grande abraço!

  4. Misael da Silva

    Olá Gisele e bom dia.
    Gostaria de agradece pelo artigo e pelo ensinamento a cada artigo.
    Está manhã (12/08/14), estava lendo o jornal estava escrito falando que a Inflação irá fica alta a no ano de 2018. (sei expectativa do mercado).
    Gostraria de saber se o melhor investimento é LFT (indice da tx Selic). ou divertifica com outros investimentos como a NTNB princ. ou espera mais um pouco para depois da eleiçoes do país.
    Gostaria de sua ajuda.
    E muito obrigado por mais uma vez.
    Deus te abençoe.

    • Olá Misael! Obrigada pelo comentário.

      Pra poder escolher o melhor título, é preciso primeiro fazer uma avaliação da economia. O mercado está bastante pessimista mesmo, mas eu acho que cada investidor precisa interpretar os fatos e tirar suas próprias conclusões, nem sempre o mercado acerta. As eleições são um ponto importante a considerar. Eu não posso recomendar um investimento, mas posso te dizer que eu prefiro investir na NTN-B principal porque como não tem cupons, não tem o problema do pagamento do IR nos cupons. E é um título que paga um bom spread acima da inflação. Boa sorte!
      Abraços!

  5. Misael da Silva

    Boa noite. Gisele.
    Muito obrigado pela resposta, pois estava pesquisando muito e foi por isso que pedi a sua ajuda.
    Muito obrigado por tudo.
    Deus te abençoe.

    • Olá Misael! Que bom que o comentario ajudou! Fique à vontade para perguntar sempre que julgar necessário!
      Fique com Deus e um grande abraço!

  6. Romeu

    Gisele, eu não sabia nada sobre como investir meu dinheiro, e o seu site tem me ajudado muito.

    Parabéns pela iniciativa!

    • Olá Romeu e obrigada pelo comentário!
      Fico feliz que os artigos estejam ajudando você!
      Um grande abraço!

  7. Fernanda

    Muito bom o site. Linguagem de fácil entendimento!
    Obrigada pela ajuda!

    • Olá Fernanda!

      Obrigada pelo comentário, fico feliz que o site esteja sendo útil!

      Abraços!

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