O melhor investimento com alto retorno e baixo risco

Neste artigo vou falar sobre um assunto que me perguntam toda a semana por e-mail: Qual é o melhor investimento com alto retorno e baixo risco? Vou mostrar como você pode escolher um investimento de modo simples e racional e como avaliar o perfil de um investimento.

Se você quiser aprender a administrar seu próprio dinheiro, é muito importante aprender a investí-lo. Se você quiser aprender sobre o investimento em ações, baixe o meu e-book “Guia 3 Passos Pra Investir Em Ações”, clicando aqui.

Começando do básico: todo investimento tem um lado positivo e um negativo

É bom lembrar que toda vez que você coloca seu dinheiro num investimento, você está emprestando seu dinheiro para alguém, que irá utilizar esse dinheiro com algum propósito que pode ser específico ou não, e recebemos os juros na troca. Pra entender melhor essa lógica, leia este artigo.  

O que todo investidor faz geralmente é prestar atenção no lado positivo de um investimento e esquecer o seu lado negativo. Todo investimento tem regras, riscos, custos, características específicas de tributação e paga diversas taxas. Não existe um investimento que consiga reunir sozinho um alto retorno, baixo risco liquidez. Cada investimento tem pontos positivos e negativos. Pra entender como tudo isso funciona e saber o básico sobre como investir, veja este meu artigo.

Perfil de cada investimento

Investimentos são diferentes entre si. Cada um tem formas diferentes de gerar os juros que você. Abaixo veja o que vai definir o perfil de um investimento. Preste atenção nestes pontos toda vez que você estiver pensando em escolher o melhor investimento pra você:

• Risco: é a incerteza que você tem com relação ao retorno sobre o investimento. Os riscos mais comuns são: o risco de crédito, risco de mercado e risco de gestão. Para saber mais sobre riscos, veja este meu artigo.
  
• Retorno: o retorno de um investimento pode ser pré, pós fixado ou indexado a alguma taxa como a Inflação, Taxa CDI ou Taxa Selic. Em alguns casos, como no dos Fundos de Investimento, são cobradas taxas, com a de administração, que acabam reduzindo o retorno do investimento. Estas taxas fazem parte dos custos de transação. Por isso, para avaliar o retorno real que um investimento possui são necessários dois passos: descontar todos os custos de transação e do investimento; e descontar a inflação do rendimento.
• Liquidez: é a condição de resgate antecipado que o investimento oferece. Alguns investimentos não dão esta condição e você só pode resgatar seu dinheiro no vencimento. Outros permitem que você tire seu dinheiro a qualquer momento. Verifique sempre a condição de liquidez dos seus investimentos;  
• Aporte mínimo inicial: é o valor mínimo que os Bancos e outras instituições financeiras exigem pra que você possa colocar seu dinheiro em algum investimento. Há casos em que o valor mínimo inicial começa com R$ 500 mil, como em alguns planos de previdência, ou Fundos de Investimento Multimercado

Então como ter o melhor investimento com baixo risco e alto retorno?

Não existe um “melhor investimento”, ou seja, um investimento que tenha: baixo risco, alto retorno, alta liquidez e baixo volume inicial de investimento. O que existe são investimentos com pontos positivos e negativos, e o ideal é aprender a administrá-los. Por esse motivo, o melhor investimento que existe é aquele que você entende. O que os investidores frequentemente fazem é dividir o dinheiro, colocando-o em diferentes investimentos pra conseguir um alto rendimento com riscos menores do que quando se coloca tudo num único investimento.

Essa diversificação na hora de investir é chamada por muitos investidores de alocação de ativos. Existem muitas teorias falando sobre a alocação de ativos. Mas toda teoria é muito mais bonita no papel do que na prática. Na prática, a maneira mais eficiente que existe de você ter o melhor investimento, com alto retorno e baixo risco é aprender você mesmo a administrar o seu capital, e escolher os investimentos que você entende e consegue administrar.

Aprendendo a pensar por si mesmo e administrar seu dinheiro

E é justamente isso que os Bancos, corretoras não querem: que os pequenos investidores aprendam a pensar por si próprios e consigam a tomar suas decisões de investimento com consciência e qualidade. Quanto mais conhecimento você adquirir, mais condições você terá de escolher os melhores investimentos pra você e diversificar  de modo que você consiga aliar um alto retorno a um baixo risco. Abaixo algumas reflexões que podem te ajudar na escolha dos melhores investimentos e a diversificar sua carteira:

• Está com pouco dinheiro para começar a investir? Que tal ir juntando o dinheiro na poupança aos poucos até conseguir o suficiente para conseguir dividir seu capital em pelo menos duas opções diferentes de investimento?
  
• Está pensando em correr poucos riscos? Se prepare para ter retornos não muito superiores à taxa Selic ou à taxa CDI (como nos CDBs). O Tesouro Direto pode ser uma boa opção pra você;
• Está querendo ter alta rentabilidade num curto período de tempo? Prepare-se para correr riscos. Para ter altos rendimentos vai ser preciso adquirir um bom conhecimento e certamente a investir na Renda Variável será um dos caminhos;
• Seu perfil é arrojado e você gosta de arriscar? Há muitas opções de investimento de Renda Variável que podem ser adequadas pra você. Mas fique atento aos ricos de cada investimento e aos custos de transação;
• Pode deixar parte do seu dinheiro investido por um bom tempo? Existem bons investimentos de renda fixa com baixo risco que podem ser adequados para você, como os Títulos do Governo Federal (Tesouro Direto).

Lembre sempre que o risco e a performance dos seus investimentos vai depender muito do nível de conhecimento que você tem a respeito deles. Procure conhecer melhor como funcionam as rentabilidades pré-fixadas, indexadas e pós-fixadas. Entenda o papel da Taxa Selic pros seus investimentos. Fique por dentro de como funciona a Taxa CDI. E sempre que possível busque informação sobre investimentos e economia, lendo livros, jornais, assistindo a noticiários! Quanto mais conhecimento você tiver, mais preparado você vai estar pra investir. E é dessa forma que você consegue obter o melhor investimento com alto retorno e baixo risco.

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