Como Investir no Tesouro Direto [1]: O que é o Tesouro Direto?

Olá e bem vindo ao primeiro artigo do mini-curso “Desvendando o Tesouro Direto” onde vou mostrar tudo que você precisa saber pra aprender como investir no Tesouro Direto com muita segurança e consciência!

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Por que existem os Títulos Públicos Federais e o que é o Tesouro Direto?

Primeiro passo pra aprender como investir bem no Tesouro Direto é saber que os Títulos Públicos Federais vendidos pelo canal do Tesouro Direto são meios que o Governo tem pra pegar dinheiro emprestado com a população. O Governo faz estes empréstimos com dois objetivos:

1. Financiar suas dívidas, alongar as dívidas que já tomou anteriormente e realizar operações de crédito
2. Por em prática a política monetária.

Por que o Governo precisa de dinheiro emprestado da população?

Porque o nível de gastos muito grande e maior do que deveria. O Governo gasta mais do que arrecada (veja notícias sobre Déficits primários nos jornais). Isso quer dizer, que mesmo com uma carga tributária (somando dívida) de quase 40% do PIB, o Governo ainda precisa de mais dinheiro pra sanar suas contas.

Por isso, o Governo emite Títulos no Canal Tesouro Direto. Esses títulos são empréstimos que a população faz para o Governo, que se compromete a devolver o dinheiro numa data futura com a juros.

Além de utilizar os Títulos do Tesouro Direto para captar dinheiro para cobrir suas dívidas, o Governo também faz essa captação para diminuir a quantidade de dinheiro em circulação na economia e realizar a política monetária visando controlar a inflação.

Existe o risco do Governo não devolver o meu dinheiro?

Pra aprender como investir no Tesouro Direto é preciso saber que todo investimento tem riscos, inclusive o investimento em Títulos Públicos Federais. Por ser um título do Governo ele é considerado de baixo risco, mas o importante é acompanhar o volume da dívida pública (bruta: em 2015, por volta de 63% do PIB). 

Você pode utilizar três termômetros para avaliar o risco de investir no Tesouro Direto no Brasil:

• O superávit (ou déficit) primário: o dinheiro que sobra depois que o Governo Federal pagou todas suas contas, e é destinado ao pagamento dos juros das dívidas que assumiu com investidores,

• Evolução do estoque de dívida pública: veja esta página do Tesouro Nacional sobre a dívida publica. Você pode baixar um PDF as informações desta página aqui,

• As notas dadas por agências internacionais avaliadoras de risco dos títulos brasileiros (como a Standard and Poor’s, a Moody’s e a Fitch). Recentemente, o Brasil foi avaliado em BBB- pela S&P. Veja mais sobre ratings neste artigo;

Processo de compra dos Títulos Públicos comercializados pelo Tesouro Direto: preços de compra

Pra aprender como investir no Tesouro Direto, você precisa saber como funciona o seu processo de compra. Esse processo de compra é fácil e é igual para qualquer um dos Títulos Públicos Federais que você adquirir pelo sistema do Tesouro Direto. A primeira coisa que você tem que fazer é consultar os preços de venda neste link.

Exemplo: imagina que você quer comprar um título tesouro pré-fixado (LTN). Veja mais sobre títulos pré-fixados neste artigo. Há alguns números ao lado dos nomes dos títulos. São a data de vencimento do título. No momento em que eu escrevo o artigo, um título tesouro pré-fixado com vencimento em 01/01/2017, custava R$ 759,03:

 

Preste bastante atenção no campo “Taxa (a.a) Compra” quando você estiver investindo em qualquer título público federal. Esta taxa é muito importante pra quem quer investir no Tesouro Direto. No caso do tesouro pré-fixado que mostrei a “Taxa (a.a) Compra” é de 11,56%. Ela representa o ganho real anual que o investidor terá pelo investimento no vencimento. 

Processo de venda dos Títulos Públicos comercializados pelo Tesouro Direto: preços de venda

Antes das mudanças realizadas em fevereiro de 2015, era possível vender os títulos às quartas feiras, porém após as mudanças, o investidor pode vender seus títulos diariamente, das 18:00 às 05:00 da manhã. Quem quer aprender como investir no Tesouro Direto precisa ficar atento ao campo “Taxa (a.a) venda”. É nele que você encontra as taxas que representam o que você recebeu até a venda:

No campo “Preço Unitário Dia” você vai encontrar o preço que você vai pagar pela compra do Tesouro pré-fixado por uma unidade de título. Você pode comprar títulos de forma fracionária (em pedaços de 10%, ou seja, 10%, 20%, 30%,etc); ou em frações menores, de 1%, através das compras agendadas. Para saber como fazer compras agendas [clique aqui].

Histórico dos preços dos Títulos Públicos no canal do Tesouro Direto

Neste link você consegue consultar os históricos de preços e taxas dos Títulos do Tesouro Direto. Ao acessá-lo você vai encontrar os preços praticados para cada título desde 2002. Veja na imagem abaixo:

No próximo artigo você vai ficar por dentro de como funciona cada tipo de título do Tesouro Direto.

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Artigos do mini-curso “Desvendando o Tesouro Direto”:

1. O que é o Tesouro Direto (você está aqui)
2. Entendendo o Tesouro Direto
3. Como investir em Tesouro pré-fixado (LTN)
4. Como investir em Tesouro pré-fixado com juros semestrais (NTN-F)
5. Como investir em Tesouro Selic (LFT)
6. Como investir em Tesouro IGP-M (NTN-C)
7. Como investir em Tesouro IPCA com juros semestrais (NTN-B)
8. Como investir em Tesouro IPCA (NTN-B Principal)
9. Passo a passo: Imposto de Renda no Tesouro Direto
10. Adendo: impostos e taxas no Tesouro Direto

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