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Este artigo faz parte da série “Conceitos Básicos Sobre Como Investir”! No artigo de hoje vou ensinar tudo sobre os custos de transação dos investimentos! Você sabia que pra investir seu dinheiro você tem que pagar? Veja no meu artigo!
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Custos de transação: o custo movimentar seu dinheiro no mercado financeiro
No artigo anterior eu expliquei o que são riscos e porque eles são importantes. Para fechar esta série de artigos com Conceitos Básicos sobre Como Investir quero te mostrar que, pra investir é preciso ficar atento aos custos de transação.
Pode parecer estranho pensar que você vai ter que pagar alguma coisa pra emprestar seu dinheiro. Mas toda vez que você movimenta seu dinheiro, colocando ou tirando de um investimento, você vai pagar alguma coisa. Os custos de transação são compostos por dois fatores: taxas cobradas pelos agentes financeiros (Bancos, corretoras, etc); e impostos cobrados pelo Governo.
Custos de Transação dos Bancos
Em geral os custos de transação dos Bancos são as Taxas cobradas por todo o tipo de serviço que estejam prestando a você. Veja abaixo os investimentos mais populares que são oferecidos pelos Bancos e seus custos de transação:
| Investimento | Custos de transação |
| Caderneta de poupança | não há |
| CDB’s e RDB’s | não há |
| Fundos de Investimento | – Taxa de administração; – taxa de performance; – taxa de carregamento |
| Letras de Crédito | não há |
| Fundos de previdência privada | – Taxa de administração; – taxa de carregamento |
Custos de Transação relacionados às Corretoras e à BM&F Bovespa
Corretoras comercializam os investimentos negociados na Bolsa de Valores. As corretoras e a Bolsa dependem das taxas que são cobradas nas transações para garantirem sua existência. Veja abaixo os custos de transação associados aos investimentos mais comuns relacionados a Bolsa de Valores:
| Investimento | Custo de transação BM&F Bovespa |
Custo de transação Corretoras |
| Ações | -Custódia -Liquidação – Emolumentos |
-Taxa de corretagem |
| Debêntures | ||
| Fundos Imobiliários | -Custódia -Emolumentos |
|
| Fundos de índice (ETF’s) (exchange traded funds) |
-Custódia -Liquidação – Emolumentos |
|
| Derivativos | -Custódia -Liquidação – Emolumentos |
|
| Títulos do Governo (Tesouro Direto) |
-Custódia (0,30% a.a) | -Taxa de administração |
Custos de Transação relacionados ao pagamento de Impostos
Como você sabe, o Brasil tem a maior carga tributária do mundo. Em 2014 praticamente quase 40% do PIB está sendo utilizado para o pagamento dos Impostos (considerando a arrecadação somada ao déficit na divida pública). Isso corresponde a mais ou menos três ou quatro meses inteiros de trabalho de toda a população Brasileira. O Governo consegue cobrar tantos impostos simplesmente porque pagamos impostos em tudo o que fazemos. E com os investimentos não é nada diferente. Veja abaixo a relação dos impostos que somam mais custos de transação para os investimentos:
| Investimento | Impostos |
| Caderneta de poupança | Isenta |
| CDB’s e RDB’s | Imposto de renda |
| Fundos de Investimento | -Imposto de Renda -IOF |
| Letras de Crédito (Agrárias e Imobiliárias) |
Isentas |
| Fundos de previdência privada | -Imposto de renda |
| Ações | -Imposto de renda -IOF -ISS |
| Debêntures | |
| Fundos Imobiliários | |
| Fundos de índice (ETF’s) (exchange traded funds) |
|
| Derivativos | |
| Títulos do Governo (Tesouro Direto) |
-Imposto de renda |
Fique atento aos custos de transação envolvidos nos investimentos que você deseja fazer. Muitas vezes eles acabam “comendo” todos os ganhos que você poderia ter, e em alguns casos podem até gerar prejuízos. Por isso é importante incluir estes custos na conta, além de descontar a inflação, quando você estiver avaliando a rentabilidade de um investimento. Se você quiser saber mais sobre como fazer o cálculo certo pra descontar a inflação e descobrir a rentabilidade real de um investimento veja meu artigo “Aprenda a calcular a rentabilidade real de um investimento“.
Esta é a última parte do artigo “Conceitos Básicos sobre como Investir“. Espero que você tenha gostado de ler esta série como eu gostei de escrevê-la! E não esqueça de baixar o meu Ebook “Guia Definitivo de Investimentos para Iniciantes“.
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Artigos da Série Conceitos Básicos sobre Como Investir:
- O que é investir: aprenda a colocar os investimentos na perspectiva certa
- A importância da inflação nos seus investimentos
- A importância dos juros nos seus investimentos
- Os Riscos dos investimentos
- Custos de transação dos investimentos (Você está aqui)
Recomendo a leitura:
- Planos de Previdência privada: o que são e como funcionam
- 10 dicas de investimento de um bilionário da Bolsa de Valores
- Como investir nas LCIs: Letras de Crédito Imobiliário
- Aprenda como definir seu perfil de investimento
- 10 razões porque você ainda não ficou rico
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Adorei o teu site!
Esse é o primeiro site que vejo falar dessas coisas assim, tao facil e simples! To curtindo muito ler teus artigos! parabens pelo trabalho que nos ajuda Gisele!
Obrigada pelo comentário Ana!
Fico feliz que tenha gostado!!
Um grande abraço!
Obrigado.
Esse site é fascinante. Não se aprende esses assuntos na escola.
Olá Noara!
Agradeço sua participação no site! Fico feliz em saber que o site está sendo útil! Espero continuar ajudando os leitores com os conteúdos dos artigos!
Abraços!
Obrigado! Este site está me ajudando a entender e comisso, me interessar em investir!
Olá Cláudio!
Obrigada pelo comentário! Fico feliz que o site esteja ajudando você a dar seus primeiros passos nesse mundo dos investimentos! Espero continuar ajudando você e outros leitores com meus artigos!
Abraços!
Excelente estudo. Parabéns.
Gostaria de me especializar nessa área, qual pós graduação você me indicaria?.
att,
Olá Eliandro!
Você pode fazer pós em administração com foco em finanças na FGV, onde me formei. Lá o curso é muito bom, ou ainda tentar alguma de economia.
Gostaria de te parabenizar pela qualidade de seus textos e por compartilhar esses conhecimentos! Estou pensando em investir, por isso estou dissecando todos os artigos! Tenho uma dúvida: de tudo que li até agora, ainda não vi uma opinião sua sobre corretoras. Vc tem alguma dica de como escolhê-las ou quais são as mais melhores na sua opinião?
Olá Rizia,
Eu me abstenho de indicar corretoras, porque isso vai muito do gosto e do uso de cada pessoa. Mas eu gosto da XP, pelo menos tem me atendido no que preciso, e é confiável…