Você sabe como calcular a rentabilidade real de um investimento? Ou seja, como descontar a inflação do rendimento que você está obtendo? Esse assunto é muito comum e recorrente quando falamos de investimento. E é muito fácil também. Mas é preciso tomar alguns cuidados. 

Se você quiser aprender mais sobre os diversos tipos de investimento, em especial, o investimento em ações, você pode baixar o meu e-book “Guia 3 Passos Pra Investir em Ações”, clicando aqui.

A maneira errada de descontar a inflação de um investimento

Antes de continuar a explicar a rentabilidade real de um investimento, recomendo que você leia este artigo (clique aqui) sobre inflação. É fundamental você entender o que é a inflação e o efeito que ela tem no poder de compra do seu dinheiro pra compreender o que vou explicar a seguir.

Há pessoas que dizem que a forma certa de retirar os efeitos da inflação de um investimento e descobrir a sua rentabilidade real é subtrair uma taxa da outra. Ou seja, suponha que você colocou seu dinheiro na poupança, e ela rendeu 6% no ano, e que a inflação foi de 5%. Dessa forma bastaria tirar 5% de 6%, o que daria um ganho real de 1%.

Mas esta conta não é a forma certa de descontar a inflação de um rendimento. Neste caso o rendimento seria de 0,9523%. Mas de onde vem essa diferença?

Ela se origina da forma correta para calcular os impactos da inflação nos investimentos, que se faz através da seguinte forma:

Fórmula para calcular a rentabilidade real de um investimento sem inflação

Taxa real de rendimento = ((1 + remuneração do investimento)/(1 + taxa de inflação)) – 1

Se você ficou com dificuldade de entender esta fórmula, leia este meu artigo explicando como funcionam os juros (clique aqui).

Vamos ver agora o impacto da inflação na rentabilidade real dos depósitos na poupança.

Impactos da inflação nos Investimentos em poupança

Se você quer saber a rentabilidade real ao investir na poupança e descontar a inflação, vai ter um pouco de trabalho. Isso porque os investimentos feitos até 04/05/2012 eram remunerados em 0,5% ao mês – valor fixo. Atualmente a poupança paga rendimentos em dois cenários:

Quando a taxa Selic for superior a 8,50%, a poupança vai pagar a Taxa Referencial (TR) + 0,5% ao mês. Já quando a taxa Selic for inferior a 8,50%, a poupança paga a TR mais 70% da taxa Selic.

A Taxa Referencial é uma taxa calculada pelo Banco Central, que geralmente é baixa quando comparada a inflação. Esta taxa muitas vezes já chegou a zero em diversos meses de 2012 e 2013. Mas ela sempre será igual ou superior a zero.

A Taxa Selic é a taxa de juros da economia (leia mais sobre ela clicando aqui). Ela é utilizada como referencial para diversos investimentos no mercado financeiro. Você pode consultar o rendimento da taxa Selic no link do Site do Banco central, neste link.

Se você depositou seu dinheiro na poupança antes de 04/05/2012, então você terá como remuneração os 0,5% ao mês, conforme disse acima. Se você fez depósitos tanto antes como depois desta data, então é preciso olhar a tabela de depósitos do Banco Central e avaliar a rentabilidade total do seu investimento acessando este link.

Como saber a QUANTAS ANDA A taxa de inflação

Existem diversos índices que podem servir de referencia para a inflação. Os mais utilizados são o IPCA e o IGPM, ou IGP-DI. Existe um IPCA para cada capital do Brasil. Você pode utilizar qualquer um destes índices que preferir. Para consultar os valores do IPCA, você pode acessar o link para o site do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), entidade governamental que realiza o calculo oficial deste índice, clicando aqui neste link .

Utilizando a Calculadora do Cidadão, do Banco Central

Para ajudar as pessoas a realizarem o cálculo da rentabilidade real de um investimento descontada a inflação, o Banco Central desenvolveu uma ferramenta muito interessante. Chama-se calculadora do cidadão. Com ela, além de conseguir descobrir o valor que você tem investido na poupança descontada a inflação, ela também permite que você consiga calcular diversas outras correções, além de permitir analisar o rendimento de investimentos em parcelas, avaliar gastos de cartão de crédito e muito mais.

Experimente utilizar a calculadora do Banco Central para avaliar a rentabilidade dos seus investimentos, acessando este link.

Agora que você sabe que todo investimento sofre os impactos da inflação, e que a rentabilidade real depende da taxa de inflação, fique esperto! Sempre, ao avaliar o rendimento de qualquer investimento, não esqueça de descontar os impactos da inflação.

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